時間倒轉回2014年,交易台股10多年的我想拓展自己的投資視野,首先將目光放向美國,原先也是想以複委託為優先,海外券商為備案,但經過一段時間的研究,發現國內金融業對資金不多的散戶投資人其實極度不友善,或因為法令,或因為保守,低消手續費相比海外券商高許多(數倍),融資利率偏高,只好放棄複委託這條路徑
恰巧認識一位已在美股投資數年的朋友,推薦我可以使用2家海外券商,分別是first trade(第一證券)跟IB(盈透證券),並且以IB為主力券商,first trade為備援券商,以下是我個人這自2015年到目前個人使用心得
*All in One的整合帳戶 ~ 國內金融業複委託選擇相對少,除了普通股,ETF還可以,其他如Reits,公司債選項不足,時而A銀行有B債券,但C券商沒有,想買齊標的可能要開好幾家銀行或券商的帳號,然而IB除了美股,債,ETF,只要勾選所有的市場跟商品選項可交易全球30多國共計150多個市場的金融商品
*強大的篩選器和夠用的財務與圖形資訊 ~ 網路上能免費使用的篩選器或財報圖形資訊百百種,若要方便好用,通常需要付費解鎖,而IB內建的Screener,條件設定簡潔,資訊一目了然,而在企業財報與技術分析參數,資訊揭露清楚,算是簡易版彭博
*外幣轉換成本低廉 ~ 即使以交易股債為主,當看好或看壞某些流通外幣時,一樣可以買賣,而且交易成本驚人的低,10億美元以下的貨幣轉換的佣金每筆僅2美元
*融資方便,利率透明 ~ 目前透過國內金融業複委託,無法信用交易,IB證券提供的保證金比率依標的不同自15%-105%,也就是最高可拉到超過6倍槓桿,而美國公債可使用超33倍的槓桿,融資利率則是以各貨幣的BM為基準加碼%,如美元視金額多寡+0.5%-1.5%(PRO版,LITE融資利率稍高),金額越大利率越低,IB所提供的融資利率相比其他海外券商,可謂平民版私銀(Pravite Bank)
*出入金快速 ~ 以我個人使用經驗,匯款入金若是台灣非假日時間下午3:30前,大約下午8:00就可在IB的account看到,出金選擇在美國工作日白天上午操作(台灣晚上至凌晨),非假日期間,當天台灣下午就入帳
*複雜的使用介面 ~ 初次接觸IB網頁版或TWS的投資人剛開始會遇到困擾,如圖形資訊參數設定複雜,資訊欄位選項極多,主因是IB有許多機構法人或專業人士使用,對小白投資人不太友善
*客服回應偏慢 ~ 純網路券商的硬傷,沒有營業員服務,因此客服人員處理的雜事多如牛毛,如有緊急需求,可直接使用Chat room跟線上即時客服聯繫(提供中文服務)
*維護頻率稍高 ~ 美國金融市場因假期休市時,IB的TWS與APP會進行維護無法登錄,頻率相對其他券商稍高
然而對海外券商開戶多數投資人會有資產安不安全的疑慮,原本我也有相關疑慮,所以稍微研究IB證券的資訊,IB是NASDQA上市公司,代號IBKR,2021年營收29.4億美元,獲利16.4億美元,市值超過340億美元(以上數據統計至2022/11/10),S&P信評A-
而且IB證券的帳戶證券資產50萬美元(現金25萬美元)受SIPC(證券投資人保護公司)保障,IB證券有超SIPC協定(倫敦勞埃德保險),額外保障每個帳戶證券資產3000萬美元(現金90萬美元)
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